Bancos británicos escándalo sobre seguros de productos tóxicos

Posted on agosto 22, 2012

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Cuando el empresario Colin Jones se acercó a su banco local para un préstamo en 2007, tenía poca idea de lo que es un “swap de tasa de interés” fue, ni mucho menos un “collar estructurado”.
Jones quería £ 400.000 ($ 630.000) para comprar un pequeño hotel situado en el norte de Gales y el Royal Bank of Scotland dijo que podía tener el dinero si él también sacó un swap – una forma de seguro diseñado para protegerlo de una subida de los tipos de interés.
Al igual que un creciente número de propietarios de pequeñas empresas en el Reino Unido, Jones ahora se arrepiente de inscribirse. Su hotel fue embargado en julio del año pasado, después de una fuerte caída en las tasas durante la crisis financiera empuja las cargas sobre el acuerdo para un inasequibles 30.000 libras al año, lo mismo que los pagos de amortización de su préstamo.
“He perdido mi casa, mi esposa y yo nos separamos he, he perdido mi amor propio y he perdido el respeto de mi comunidad local porque no ve lo que está sucediendo en el fondo. Las personas simplemente asumen que usted ha hecho algo equivocado “, dijo Jones.
Los 48 años de edad, está atrapado en lo que podría convertirse en la industria del Reino Unido bancario escándalo grande siguiente. Un número creciente de empresas que compraron los productos de seguros en disputa están reclamando una indemnización y sus asesores dicen que el proyecto de ley podría llegar a miles de millones de libras. Bancos del Reino Unido ya se enfrentan a pagar 8,8 mil millones libras en compensación por las disputas sobre otro seguro.
Prestamistas principales Barclays, HSBC, Lloyds y RBS acordó revisar sus intereses ventas swap de tasa en junio después de la Financial Services Authority (FSA), el regulador bancario británico , dijo que había encontrado “graves deficiencias” en la forma en que los instrumentos fueron vendidos a las pequeñas empresas . Siete bancos más pequeños también han acordado revisar sus ventas de intercambio.

Pero hasta ahora los bancos han tomado medidas para que sólo sumas modestas: Barclays y RBS, los mayores prestamistas del país de pequeñas empresas, han destinado 450 millones libras y 50 libras millones, respectivamente. Otros no son tan optimistas.
“Los bancos están tentadas a quitar la magnitud del problema”, dijo Stuart Brothers, un abogado en Newport basado en la firma de abogados Legal SRB cuyos clientes incluyen a empresas que buscan una indemnización. Las pequeñas empresas dicen que los bancos no explicar adecuadamente los productos complejos o advertir de los riesgos involucrados.
Pintan un cuadro de una cultura de ventas agresivo que el personal del banco bajo presión para alcanzar blancos cayó por debajo de su obligación bajo las reglas de la FSA para proporcionar “clara, veraz y no engañosa” la información sobre sus productos.
Las disputas amenazan con empañar aún más la reputación de los bancos. Mientras que los prestamistas del Reino Unido están siendo acusados de matar de hambre las pequeñas empresas de financiación a raíz de la crisis crediticia, las reivindicaciones de intercambio muestran algunos bancos antes sólo estaban más que dispuestos a hacer préstamos si podían vender seguros rentable al mismo tiempo.

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